PRO.CRE.AR (cuyo nombre oficial era Programa de Crédito Argentino del Bicentenario para la Vivienda Única Familiar) era un programa del Gobierno nacional de Argentina que otorgaba créditos para la construcción de viviendas. Fue creado en 2012 y discontinuado en 2018 hasta su relanzamiento en 2020. El programa fue disuelto en 2024.
Era un proyecto realizado y gestionado por la Presidencia de la Nación, en acción conjunta con la ANSES, el Ministerio de Economía y Finanzas Públicas y el Banco Hipotecario —el cual fue constituido en ente fiduciario del Programa. Se financiaba a partir de ingresos generados por el Fondo de Garantía de Sustentabilidad.miniatura|376x376px|La entonces presidenta de la Argentina, Cristina Fernández de Kirchner, en el Museo del Bicentenario, durante el primer lanzamiento del Programa.|alt=
Misión
El Programa tenía como meta otorgar 100 000 créditos para la construcción de viviendas durante el período 2012-2013. Asimismo, también planteaba como meta la incorporación progresiva de otros 100 000 créditos cada año, hasta llegar al 2016, llegando finalmente a financiar un total de 400 000 viviendas nuevas, como señalaba la ANSES.
Historia
Antecedentes El artículo 14 bis de la Constitución Nacional de la República Argentina, determina que el Estado otorgará los beneficios de la seguridad social y que tendrá carácter integral. Entre sus componentes se incluye el acceso a una vivienda digna.
Este mismo artículo de la Constitución incorpora a la vivienda dentro del concepto integral de seguridad social, en un todo de acuerdo con la Organización Internacional del Trabajo (OIT), que define entre las prestaciones familiares de la Seguridad Social a la vivienda. Así también, el concepto de Piso de Protección Social —definido por organizaciones como la ONU, la OIT y la Organización Mundial de la Salud—, refleja una extensión de los sistemas de seguridad social orientada a que diversos organismos públicos actúen en forma coordinada para garantizar todos los derechos sociales, entre los que se incluye la vivienda.
Durante gran parte del , hubo una baja presencia del Estado en materia habitacional. Durante el período 1920 a 1945 se habían otorgado solamente 14 800 créditos para la construcción de viviendas rurales y urbanas por 180 millones de pesos. Durante el Primer Plan Quinquenal —del presidente Juan Domingo Perón—, se llegaron a conceder 170 000 préstamos por un total de 570 millones de pesos.En Aboy, Rosa; Viviendas para el pueblo. Fondo de Cultura Económica, Buenos Aires, 2005 (p. 75). Citado en García, Mariano; Los años 40: crecimiento de las villas y auge de los barrios obreros. Revista Soles Digital. Solo durante el Primer Plan Quinquenal (1946-1952) se construyeron 350 000 viviendas para obreros en toda la república. En el segundo Plan Quinquenal —también de Juan D. Perón—, hasta 1955, se llevaban construidas más de 150 000 junto a los barrios ubicados en Juan Bautista Alberdi y Lacarra, los departamentos del Barrio Curapaligue, los edificios gigantescos que bordean la Av. General Paz, el Camino de Cintura y la Autopista a Ezeiza.En Aboy, Rosa; Viviendas para el pueblo. Fondo de Cultura Económica, Buenos Aires, 2005 (p. 76). Citado en García, Mariano; Los años 40: crecimiento de las villas y auge de los barrios obreros. Revista Soles Digital.
Presidencia de Cristina Fernández de Kirchner
El 12 de junio de 2012, en un acto en el Museo del Bicentenario, la presidenta Cristina Fernández de Kirchner, junto a Axel Kicillof ―Secretario de Política Económica― y Diego Bossio ―director general de la ANSES― presentaron el Programa de Crédito Argentino para la vivienda única familiar, PRO.CRE.AR Bicentenario. Dicho plan preveía la entrega de créditos para la construcción de 400 000 viviendas hasta 2015. Los objetivos eran atender las necesidades habitacionales de los argentinos y paralelamente impulsar la actividad económica a través del incentivo a la construcción.
Kicillof declaró:
Se anunció que su financiamiento proviene de recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) —es decir, con los fondos de los jubilados. Los créditos son otorgados a pagar en veinte y treinta años y las tasas variarán entre el 2 % y el 14 %, alrededor de veinte puntos por debajo de la inflación. El Banco Hipotecario quedó constituido como fiduciario del programa. En la ocasión, la mandataria argentina aclaró que «la falta de política hipotecaria por parte de la banca privada» obligaba al Estado a intervenir, creando el Programa para empezar a resolver el déficit habitacional existente en el país. Fue oficializado mediante el decreto 902/2012.
El programa preveía dos líneas de créditos: una para aquellas personas poseedoras de un terreno donde construir y otra para la construcción de viviendas en terrenos fiscales que el Estado Nacional ponía a disposición del Procrear.
Kicillof dijo:
Los terrenos estaban distribuidos principalmente en las provincias de Buenos Aires, Córdoba y Santa Fe, que son precisamente las provincias de más alta densidad demográfica del país.• En la provincia de Buenos Aires, la mayoría de los terrenos están localizados en ciudades de gran densidad de población, como Bahía Blanca, Mar del Plata, San Nicolás, Ciudad Evita, Laferrere, Haedo, City Bell, Tolosa, La Plata, Rincón de Milberg y Ezeiza.•
Según el Ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat de la Nación, de junio de 2012 a diciembre de 2015 se iniciaron 23 656 viviendas en Desarrollos urbanísticos, gracias al presente plan, y se emplearon a 8000 obreros. Además, el gobierno invirtió más de 38 000 millones de pesos en el Programa Nacional.
Presidencia de Mauricio Macri Bajo la Presidencia de Mauricio Macri, la inversión cayó a 600 millones de pesos, la cantidad de viviendas realizadas en Desarrollos Urbanísticos decayó a 130, y los obreros empleados fueron 2000.
Presidencia de Alberto Fernández En agosto de 2020 el presidente Alberto Fernández anunció el relanzamiento del PRO.CRE.AR. El plan, a cargo del Ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat, comprende nueve líneas de préstamos para la construcción y refacción de hogares.
En abril de 2023 se lanzó la línea Destino Joven. La misma prioriza a personas de 18 a 35 años en el otorgamiento de créditos para la compra de viviendas en Desarrollos Urbanísticos.
Presidencia de Javier Milei El 13 de noviembre de 2024, durante el gobierno del presidente Javier Milei se decretó la disolución del programa Procrear. Al mismo tiempo se anunció la implementación de hipotecas divisibles para proyectos inmobiliarios en desarrollo. El 9 de junio de 2025, se publicó en el Boletín Oficial los procedimientos pertinentes para llevar a cabo la disolución del programa y el traspaso de la administración de los préstamos vigentes a un banco privado. Se informó que la gestión de los créditos ya otorgados continuaría a través de un contrato que el Ministerio de Economía firmaría con el Banco Hipotecario. Posteriormente, el Ministerio de Economía junto con el de Seguridad anunciaron un convenio para ceder una parte de las viviendas a efectivos de las Fuerzas Federales.
Detalles del programa Características de las viviendas
En junio de 2012, pocos días después del anuncio de la aplicación del programa, el Banco Hipotecario (entidad que ha quedado constituida como fiduciaria del Programa) difundió los modelos para la construcción de viviendas con los créditos que se otorgan para dicho fin. Para cada región del país hay un modelo constructivo diferente. El objetivo de preestablecer los modelos es unificar y reducir costos de construcción. Por ejemplo, para la Zona Centro del país, que comprende Buenos Aires, Córdoba, Santa Fe, La Pampa y Entre Ríos, el modelo es de una sola planta aunque hay distintas opciones: entre uno y tres dormitorios, con superficie de 52, 65 y 75 metros cuadrados, respectivamente; con opciones de techo o plano; y en lote esquina. No obstante, hay que aclarar que los beneficiarios pueden construir sobre la base de sus propios planos, sin necesidad de utilizar los que ha predeterminado el Banco Hipotecario.
Los inmuebles a construir, no sólo en la Zona Centro sino en todo el país, tendrán entre 52 y 75 metros cuadrados, variando de acuerdo a la cantidad de ambientes. Los modelos muestran casas de uno, dos y tres dormitorios. Se podrán construir sobre terrenos propios o fiscales, pues el programa contempla la afectación de unas 1800 hectáreas de tierras de este tipo para la realización de proyectos urbanísticos, a fin de atender la demanda habitacional de aquellas personas o familias que no cuentan con un terreno propio y el otorgamiento del crédito se determinará por sorteos de la Lotería Nacional. Debido a la gran demanda existente, y para lograr una mayor transparencia e igualdad de oportunidades, la asignación de turnos para el inicio de trámites se realizará de esta forma.
Las características de los créditos son similares en casi todas las líneas. Los beneficiarios deben ser argentinos o extranjeros con residencia permanente en el país. Las líneas para aquellos con ingresos de hasta 8000 pesos es a tasa fija durante toda la vigencia del crédito, mientras que, para beneficiarios con ingresos superiores son a tasa combinada, siendo los primeros cinco años a tasa fija de acuerdo al rango de ingresos y a partir del sexto año la tasa pasa a ser variable con un tope establecido para cada segmento. La tasa nunca superará dicho tope y la variabilidad estará dada en función del incremento del coeficiente de variación salarial que publica el INDEC. A los fines de hacer el cálculo del ingreso neto familiar se consideran los ingresos netos del solicitante y los de su cónyuge, concubino o concubina. La antigüedad laboral mínima es de un año y han podido presentarse quienes trabajan en relación de dependencia, monotributistas, inscriptos en Régimen de Ganancias, jubilados, becarios de organismos de investigación, régimen de servicio doméstico, y médicos residentes. En cuanto a la relación cuota ingreso, la misma puede verse reducida si al momento de solicitar el crédito se poseen otros compromisos con el sistema financiero, como por ejemplo créditos personales o de cualquier otro tipo con más de 9 cuotas restantes. Un factor desfavorable por el cual una familia sorteada puede ver rechazado su crédito es la presencia de antecedentes negativos en el sistema financiero durante los últimos doce meses anteriores al inicio del trámite. Tanto el sector privado como el gobierno con su Programa utilizan el sistema de amortización francés el cual consiste en la determinación de una cuota tal, que irá incrementando la parte correspondiente al capital y disminuyendo la de los intereses a medida que el tiempo transcurra hasta la finalización del préstamo.
Terrenos fiscales
Tras el lanzamiento del programa, el Organismo Nacional de Administración de Bienes del Estado (ONABE) asignó 86 terrenos de varias dependencias del Gobierno nacional ubicados en casi todas las provincias (salvo en La Rioja y en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires) para ser destinados a la construcción de viviendas utilizando los créditos de PRO.CRE.AR. La mayor parte de los terrenos son del ferrocarril, de dependencias militares o donde habían sido instaladas antenas de radio estatales, todos ellos ya administrados por el ONABE. Los terrenos asignados tienen hasta 180 hectáreas y están distribuidos principalmente en las provincias de Buenos Aires, Córdoba y Santa Fe, que son precisamente las provincias de más alta densidad demográfica del país. En la provincia de Buenos Aires, la mayoría de los terrenos están localizados en ciudades de gran densidad de población, como Bahía Blanca, Mar del Plata, San Nicolás, Ciudad Evita, Laferrere, Haedo, City Bell, Tolosa, La Plata, Rincón de Milberg y Ezeiza.