La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) es una agencia federal independiente de los Estados Unidos y está formada a consecuencia de la Gran Depresión del año 1929. Fue creada tras aprobarse la ley Glass-Steagall de 1933, que entre otras cosas establece la creación de la FDIC, la cual tiene como misión garantizar la recuperación de su dinero a los depositantes si un banco quiebra. La FDIC abastece de dinero cuando las instituciones financieras fracasan, inspirando confianza a los bancos y los clientes. La agencia garantiza depósitos de hasta $100.000 en bancos comerciales miembros, contribuyendo a mantener la solvencia del sistema financiero de los Estados Unidos y que los ahorradores y depositantes que no deben preocuparse por su dinero.
El 3 de octubre de 2008, el gobierno federal incrementó provisionalmente el depósito asegurado de $100.000 a $250.000, lo cual está vigente hasta el presente.
Reglas para el cálculo de la cobertura del seguro
La FDIC asegura productos de depósito, incluidos cuentas corrientes y de ahorro, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito, cheques de caja y transferencias bancarias, pero no acciones, bonos, fondos mutuos, anualidades ni seguros de vida. Para la protección de montos superiores al límite base de 250 000 dólares se tiene en cuenta la categoría de titularidad de la cuenta: la posibilidad de cobertura adicional depende de a qué categoría elegible pertenezca el depósito. No se requiere una solicitud separada por parte del depositante: si el banco y el producto forman parte del sistema de la FDIC, la cobertura surge automáticamente y las primas las paga la entidad financiera.
Para cuentas conjuntas, el límite se aplica a cada copropietario por separado, por lo que la cuenta de dos titulares con igual participación puede tener una cobertura combinada de hasta 500 000 dólares. Para cuentas fiduciarias revocables e irrevocables, la cobertura puede ser de hasta 250 000 dólares por cada beneficiario elegible; con cinco beneficiarios en el esquema descrito, el máximo para un titular alcanza 1,25 millones de dólares. Las cuentas de custodia UTMA o UGMA, a efectos del seguro, se consideran cuentas individuales pertenecientes al menor.
Varias cuentas corrientes, de ahorro y depósitos a plazo de un mismo titular en un mismo banco se suman al calcular la cobertura si pertenecen a la misma categoría de titularidad. En caso de quiebra de la entidad, el seguro cubre el capital del depósito y los intereses devengados hasta la fecha de cierre del banco dentro del límite aplicable. Para algunos tipos de cuentas fiduciarias formales, la FDIC puede solicitar documentos del fideicomiso o una declaración de fideicomiso testamentario para determinar el monto de la cobertura.
Depósitos en Instituciones Financieras de los Estados UnidosDepósitos de Instituciones Bancarias protegidas por la FDIC, Divididos por Capítulo y Clase de Institución. 30 de junio de 2011.
Capítulo (Clase)No. de InstitucionesNo. de SucursalesDepósitos(al 30 de junio de 2011) Banca Comercial:6,41387,876$7,320,069,481 Capítulo Nacional1,34944,566$4,708,210,227 Capítulo Estatal:5,06443,310$2,611,859,254 Miembro de la Reserva Federal82415,560$1,120,747,072 No-miembro de la Reserva Federal4,24027,750$1,491,112,182 Instituciones de Ahorros:1,10010,318$909,911,765 Capítulo Federal de Asociaciones de Ahorros6496,246$665,662,274 Capítulo Estatal de Instituciones de Ahorros:4514,072$244,249,491 Bancos Comerciales supervisados por la FDIC3923,864$234,866,120 Asociaciones de ahorros supervisadas por la OTS59208$9,383,371 Tramos Estadounidenses de Bancos Foráneos1010$19,251,521 Total7,52398,204$8,249,232,767
Véase también Ley Glass-Steagall
Referencias
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