Un pago inmediato es un método para intercambiar dinero y procesar pagos, lo que permite una transferencia casi inmediata de dinero entre cuentas bancarias, en lugar del más típico de uno a tres días hábiles.
Muchos países han implementado sistemas de pago instantáneo y muchas plataformas de pago instantáneo se encuentran actualmente en desarrollo en todo el mundo, debido a la creciente necesidad de transacciones más rápidas y confiables.
El Euro Retail Payments Board (ERPB) define los pagos inmediatos como:
Antecedentes El crecimiento del comercio electrónico ha provocado cambios en los patrones de gasto de las personas. Las compras ya no se limitan al horario comercial habitual, lo que crea nuevos desafíos para las transferencias de fondos. De manera similar, los comerciantes requieren sistemas de transferencia de dinero más rápidos y fiables para mantenerse al día con las demandas de los consumidores.
Los pagos electrónicos tradicionales como las transferencias bancarias simples, que realizan la transferencia electrónica de fondos en pocos días hábiles, no se ajustan a las expectativas del usuario. Según un estudio de Nordea de 2018, los pagos instantáneos se convertirán en el estándar para las transferencias electrónicas de fondos, donde los clientes podrán acceder digitalmente a sus aseguradoras y administrar sus fondos.
Adopción En 2017, Walmart, el minorista más grande de Estados Unidos, anunció que comenzará a ofrecer pagos instantáneos a sus empleados a través de una aplicación digital, lo que les permitirá acceder a una parte de los salarios por las horas que ya han trabajado.
En 2018, la red de entrega a pedido Postmates se asoció con Visa para permitir el desembolso de fondos en tiempo real a toda su flota. La nueva función, llamada "Depósitos instantáneos" se ejecuta en Visa Direct, la plataforma de pago automático en tiempo real de Visa, y está disponible para toda la flota de Postmate en los Estados Unidos.
Ejemplos Una lista no exhaustiva de sistemas disponibles hoy y en un futuro cercano es la siguiente:
NombrePaísLanzamientoDescripciónFuente de pagosIdentificadoresFuncionalidades especiales Wero 2024Desarrollador por la Iniciativa de Pagos EuropeaCuenta bancariaNúmero de teléfono Códigos QRPago transfronterizo instantáneo NPP - New Payments Platform 2018Cuenta bancariaNúmero de teléfono Correo electrónico
Número de empresa australianoPagos recurrentes Pix 2020Es parte del Sistema de Pago Instantáneo (SPI) implementado por el Banco Central de BrasilCuenta bancariaNúmero de teléfono Códigos QR
Correo electrónico
Pix Key/Alias AliPay 2004Implementado por Alibaba Baidu Wallet Implementado por Baidu Quick Pay (WeChat- WeChat Pay) 2013 Sina Weiboy IBPS - Internet banking payment system 2010Cuenta bancaria E-walletNúmero de teléfono Códigos QRTransfiya2020Creado por ACH Colombia. Dejó de funcionar en octubre de 2025. Cuenta bancaria E-walletNúmero de teléfonoBre-B2025Implementado plenamente por el Banco de la República desde octubre de 2025. Cuenta bancaria E-walletNúmero de teléfono Códigos QR
Correo electrónico
Llave (código alfanumérico) Bizum 2016Bizum se estrena con las transferencias internacionales en Italia, Portugal y AndorraEn 2025 se ampliaría a Portugal e ItaliaCuenta bancariaNúmero de teléfono Códigos QRPago transfronterizo instantáneo Donaciones directas a ONG Zelle 2016 Venmo 2018 RTP - Real-Time Payments 2017 IMPS - Immediate Payment Service 2010Cuenta bancaria UPI - Unified Payments Interface 2016 Bancomat Pay 2019Introducing Bancomat Pay: New Digital Payment Services For 37 Million ItaliansImplementado por Bancoma En 2025 se ampliarían pagos a España y Portugal ZENGIN 1973 Dutch Payment Association 2019 MBway 2015En 2025 se ampliarían pagos a España y PortugalVai ser possível usar MB Way em Espanha e Itália (e acordo da SIBS abre as portas a mais países) Faster Payments Service (FPS) 2008Система Быстрых Платежей - Fast Payments System 2019 Swish (Suecia) MobilePay (Dinamarca) Vipps (Noruega) 2012 RT1 2017No es un sistema disponible directamente a usuarios finales TIPS - TARGET Instant Payments Settlement 2018No es un sistema disponible directamente a usuarios finales
Comparación con billeteras digitales En los sistemas de pago basados en billetera digital como Paytm, PayPal, Apple Pay, AliPay, WeChat Pay, etc., los usuarios reciben una notificación inmediata de la transacción, pero los fondos se transfieren en el mejor de los casos al siguiente día hábil.
El tiempo de liquidación depende del método de pago subyacente elegido por el cliente, mientras que para los sistemas de pago instantáneo, los fondos se transfieren en segundos o minutos.
Véase también
Banco Central Europeo para la liquidación de pagos inmediatos TARGET EBA Clearing y SIA Sp A. para [RT1] SWIFT para NPP
Referencias
Enlaces externos
TIPS press release on ECB website SIA S.p.A Instant payment solution SWIFT Instant payment solution Types of money transfer
Categoría:Sistemas de pago