El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) es un organismo público descentralizado de integración tripartita de México, que cuenta con la participación del sector de los trabajadores, el sector empresarial y el gobierno. Su función principal es administrar en forma eficiente los recursos del Fondo Nacional de la Vivienda de más de 56 millones de derechohabientes y con ello establecer y operar un sistema de financiamiento que les permita obtener crédito barato y suficiente para adquirir, construir, ampliar o mejorar una vivienda, pagar un pasivo hipotecario o adquirir en propiedad suelo para construir.
El Instituto fue fundado el 21 de abril de 1972 al promulgarse la ley del Infonavit, iniciando operaciones el 1 de mayo del mismo año, durante el gobierno del presidente Luis Echeverría Álvarez. Al 28 de agosto de 2022, ha otorgado más de 12 millones de créditos para solución de vivienda.
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores es parte de la membresía de la Conferencia Interamericana de Seguridad Social, organismo internacional técnico y especializado, que tiene el objetivo de fomentar el desarrollo de la protección y seguridad social en América.
Organigrama
El Infonavit funciona bajo la siguiente estructura:
Dirección General: Establecer las estrategias para asegurar el cumplimiento de los objetivos del Infonavit. Proponer al Consejo de Administración sobre las actividades del Infonavit. Establecer y dirigir los medios para evaluar la percepción de la sociedad respecto de los servicios que proporciona el Instituto. Dirección Sectorial Empresarial: Coordinar el nombramiento de los miembros de la Asamblea General, Consejo de Administración, Comisión de Vigilancia, Comité de Auditoría, Comité de Transparencia y Acceso a la Información, Comisión de Inconformidades y Consultivas Regionales. Ser órgano de enlace de las organizaciones respectivas y la Dirección General. Dirección Sectorial de los Trabajadores: Coordinar el nombramiento de los miembros de la Asamblea General, Consejo de Administración, Comisión de Vigilancia, Comité de Auditoría, Comité de Transparencia y Acceso a la Información, Comisión de Inconformidades y Consultivas Regionales. Ser órgano de enlace de las organizaciones respectivas y la Dirección General.
Comité Ejecutivo Nacional: Representar los intereses profesionales de los empleados sindicalizados del Infonavit. Fomentar el apego de la normatividad institucional y el buen desempeño de las labores. Promover el cumplimiento del código de ética para lograr que la prestación de los servicios se haga de manera transparente. Secretaría General y Jurídica: Representar legalmente al Instituto en materia de servicios legales, denuncias, normatividad legal, contencioso civil, mercantil y penal en los juicios y conflictos jurídicos. Subdirección General de Planeación Financiera y Fiscalización: Planificar, dirigir y controlar la estrategia institucional relacionada con la recaudación y fiscalización, la administración y el registro contable de los recursos financieros, la planeación estratégica y financiera a corto, mediano y largo plazo, soportada en estudios económicos, así como la gestión y seguimiento de los proyectos sustantivos con el fin de contribuir al logro de los objetivos y metas institucionales. Subdirección General de Crédito: Satisfacer con eficiencia el requerimiento de financiamiento del derechohabiente para cubrir sus necesidades de vivienda. Subdirección General de Gestión de Cartera: Desarrollar e implementar procesos y herramientas para administrar la cartera hipotecaria, monitoreando y coordinando la evolución del portafolio para contribuir en dar dirección a los resultados de impacto directo al Instituto.
Subdirección General de Administración y Recursos Humanos : Coordinar el desarrollo, formalización, difusión, administración y cumplimiento de modelos operativos, políticas y procedimientos requeridos en la operación de las áreas del Infonavit; Administrar el portafolio de procesos, asegurando su alineación con la estrategia institucional, e impulsar la adopción de roles y responsabilidades que permitan evolucionar constantemente en materia de administración de procesos. Subdirección General de Tecnologías de la Información: Contribuir a los objetivos institucionales creando y manteniendo capacidades tecnológicas y de mejora operacional para entregar consistentemente servicios informáticos, integrar nuevas soluciones y mejorar continuamente los procesos de atención de Infonavit. Innovando, con enfoque de servicios, utilizando metodologías que incorporen prácticas de clase mundial y maximizando el aprovechamiento de los recursos. Subdirección General de Operaciones: Proveer servicios focalizados de información y educación basados en un sistema centralizado de conocimiento del usuario; y proveer soluciones efectivas a las necesidades y problemas a través de los diversos canales de atención. Subdirección General de Comunicación: Proveer y ejecutar las estrategias de comunicación, mercadotecnia y relaciones públicas que contribuyen al éxito de los procesos sustantivos del Instituto para reforzar su posicionamiento como un organismo profesional, eficiente, moderno, comprometido en lo social y orientado a la excelencia en el servicio. Contraloría General: Asegurar y promover la implantación y cumplimiento del Sistema de Control Interno en el Instituto, que se extiende con los proveedores externos en general para contribuir al cumplimiento de la Misión Institucional.
Coordinación General de Riesgos: Identificar, medir, vigilar e informar los riesgos que enfrenta el Instituto en sus operaciones, así como fortalecer las políticas y procedimientos para la administración de los distintos tipos de riesgo con base en modelos, indicadores y niveles de tolerancia definidos para este fin. 32 Delegaciones Regionales.
Marco normativo
Son varias leyes y decretos los que influyen en el funcionamiento y las facultades del Instituto. Entre otras, se encuentran el Artículo 123 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, la Ley Federal del Trabajo y la Ley del Infonavit.
En esta última se establecieron como objetivos:
Administrar los recursos del Fondo Nacional de la Vivienda
Conceder créditos baratos y suficientes para los trabajadores para:
a) La adquisición en propiedad de habitaciones cómodas e higiénicas,
b) La construcción, reparación, ampliación o mejoramiento de sus habitaciones, y
c) El pago de pasivos contraídos por los conceptos anteriores
3. Coordinar y financiar programas de construcción de habitaciones destinadas a ser adquiridas por los trabajadores
4. Lo referente a la fracción XII del Apartado A del Artículo 123 Constitución
Fuente: Ley del Infonavit
Productos crediticios
Crédito Infonavit, crédito hipotecario que otorga el Infonavit si se está interesado en comprar vivienda nueva o existente, construir en terreno propio, reparar, ampliar o mejorar una vivienda o pagar una hipoteca que ya se tenga con otra entidad financiera. El monto máximo de crédito es de $2,716,334.54 pesos para compra de vivienda, pago de pasivos y construcción, y hasta $39,606.34 para reparación y hasta $156,445.03 para renovación . Si ya se ocupó el crédito para Comprar vivienda nueva o existente, las aportaciones patronales subsecuentes se usarán para amortizar el capital del crédito, cuando el crédito sea liquidado, las aportaciones patronales continúan acumulándose en la Subcuenta de Vivienda, y los pagos son fijos para toda la vida del crédito. Cofinavit, crédito hipotecario otorgado por dos instituciones: al préstamo de Infonavit se le suma el de una entidad financiera, para así tener un mayor capital y adquirir una vivienda nueva o existente o un terreno. El monto máximo de crédito es de hasta $1,072,671.60. Cofinavit Ingresos Adicionales, crédito hipotecario que otorga el Infonavit en colaboración con una entidad financiera, ante la cual se pueden comprobar otros ingresos adicionales al ingreso formal, como propinas o comisiones que permiten obtener un monto mayor de crédito para adquirir una vivienda nueva o existente de cualquier valor. Una parte del crédito la otorga el Infonavit tomando en cuenta el salario y la otra parte la entidad financiera considerando las propinas o comisiones. El monto máximo de crédito del Infonavit es de $548,743.10. Hasta el 28 de septiembre de 2023 solo se podía pedir un segundo crédito para comprar vivienda, pero a partir del 29 de septiembre de 2023, se puede pedir un segundo, tercero o los créditos que una persona pueda pagar, y ya no solo para comprar vivienda, también para comprar terreno, construir o pagar hipoteca. Apoyo Infonavit, no es un crédito, es un acompañamiento que el Infonavit hace a un derechohabiente que decide contratar un crédito para comprar o construir casa con otra entidad financiera. Este acompañamiento protege a derechohabiente ocupando el importe de su Subcuenta de vivienda en caso de pérdida de empleo, para pagar las mensualidades que no se puedan realizar y disminuye el tiempo del crédito, debido a que una vez que la entidad financiera otorgue el crédito, las aportaciones patronales del 5% se destinarán como pago a capital. Crédito Seguro (Cuentahorro Infonavit), programa de ahorro para quienes aún no alcanzan la puntuación requerida por el Infonavit. Podrán ahorrar de manera mensual una cantidad de dinero en su cuenta ahorro del Banco del Bienestar y al conseguir la puntuación requerida, podrán inscribir su solicitud para obtener un crédito Infonavit; el monto que hayan ahorrado se sumará al crédito Infonavit. Los depósitos para completar la meta de ahorro deben de realizarse puntualmente cada mes, para que se pueda emitir la Carta de Certificación de Saldo del Infonavit en tiempo y forma. Mejoravit "Solo para Ti", Es un financiamiento otorgado por Infonavit que permite a los derechohabientes activos disponer de recursos en efectivo para ampliar, mejorar o reparar su vivienda, siempre que no afecte la estructura. El depósito del 100% de los recursos se realizará en la cuenta bancaria del acreditado. El monto mínimo de crédito es el equivalente a 3 UMAS mensuales ($10,318.37) y hasta 47.4 UMAS mensuales ($163,030.21). Crediterreno Infonavit, es un programa con el cual se puede comprar un terreno para construir la vivienda. El crédito se otorga con los productos: Crédito Infonavit, Infonavit Total o Cofinavit manera individual. El monto máximo de crédito se determinará para cada caso en particular, considerando la tasa de interés, plazo y capacidad de pago de la persona derechohabiente. El monto máximo a otorgar es de hasta $3,825,311.95 cuando no se tiene una vivienda o terreno y hasta $3,029,884.70 en caso de que ya cuente con una vivienda o terreno. Crediterreno para mi hogar con esta nueva modalidad de crédito es posible comprar y construir casa con un solo crédito. El 35% del crédito se destinará a la compra del terreno con el 100% de ahorro que tenga en su Subcuenta de Vivienda, y el 65% restante se le entregará en tres partes para que vaya construyendo su casa. Se deberán cumplir con los requisitos que se solicitan en cada etapa, de lo contrario, se interrumpe la entrega de los recursos. Cuenta Infonavit +Crédito Bancario, crédito para comprar vivienda nueva o usada para trabajadores que no cuentan actualmente con relación laboral asalariada, pero que cuentan con ahorro en su Subcuenta de Vivienda y reciben sus ingresos como persona física con actividad empresarial, pequeños empresarios o profesionistas independientes registrados ante el SAT (Servicio de Administración Tributaria). Se otorga en coparticipación con un banco autorizado, donde el banco determina el monto del crédito, otorgando el 70% del mismo y el Infonavit el otro 30%.